以往，鄭州市民通過“公積金+商業(yè)貸”的組合貸辦理住房貸款時，往往要繳納一筆貸款擔(dān)保費，少則一兩千，多則上萬元。

今后這筆錢再也不用掏了!昨日，大河報·豫視頻記者從鄭州住房公積金管理中心了解到，即日起，針對住房公積金與商業(yè)銀行就同一套住房開展個人住房組合貸款業(yè)務(wù)，鄭州市推出“組合貸款+共有抵押權(quán)登記”業(yè)務(wù)，進一步降低借款人的貸款成本，并吸引更多商業(yè)銀行參與組合貸業(yè)務(wù)。

鄭州市針對住房組合貸出臺新舉措

昨日，鄭州住房公積金管理中心召開的新聞通氣會上傳來消息，為進一步優(yōu)化組合貸款業(yè)務(wù)，充分滿足住房公積金繳存職工的貸款需求，鄭州住房公積金管理中心會同有關(guān)商業(yè)銀行積極改進了業(yè)務(wù)模式，并會商鄭州市不動產(chǎn)登記中心，通過完善登記系統(tǒng)功能，再造組合貸款業(yè)務(wù)流程，推出了“組合貸款+共有抵押權(quán)登記”業(yè)務(wù)。

該業(yè)務(wù)具體是指，鄭州市民在辦理組合貸款時，借款人將所購住房同時抵押給鄭州住房公積金中心和商業(yè)銀行，以房屋抵押為組合貸款提供擔(dān)保。

該抵押登記模式下，購房人為抵押人，公積金中心和商業(yè)銀行共同為抵押權(quán)人，房屋抵押所擔(dān)保的債權(quán)按照組合貸款的出資比例向公積金中心和商業(yè)銀行分配，需要處分抵押物實現(xiàn)債權(quán)時，房屋抵押的共同權(quán)利人不分先后順序，同為第一順序受益人。

鄭州市住房公積金管理中心信貸管理處處長陳建功介紹，即日起，鄭州市民以“公積金+商業(yè)貸”的形式辦理住房貸款時，可正式采用新的抵押模式，享受政策優(yōu)惠。

進一步降低借款人的貸款成本

對購房者來說，這無疑是真金白銀的惠民舉措。

大河報·豫視頻記者了解到，由于組合貸款有兩個貸款出資人，在鄭州市不動產(chǎn)登記中心未推出共有抵押權(quán)登記業(yè)務(wù)以前，組合貸款普遍采用了第三方機構(gòu)保證擔(dān)保的方式開展。

辦理房屋抵押登記時，由于不能拆分房屋抵押權(quán)，貸款出資雙方又不能獨享抵押權(quán)，此時，第三方擔(dān)保機構(gòu)便成了抵押權(quán)人。對銀行而言，因不能獲得房屋抵押權(quán)，組合貸款成了保證擔(dān)保貸款。

實際操作中，由于第三方擔(dān)保機構(gòu)的介入，上述擔(dān)保費用往往轉(zhuǎn)嫁到組合貸客戶身上，少則一兩千，多則上萬元。

陳建功介紹，隨著新政策的發(fā)布，由銀行或擔(dān)保機構(gòu)收取的這筆擔(dān)保費用，將不再收取。

“對市民來說，最直接的一點就是，進一步降低借款人的貸款成本，更好地支持鄭州住房公積金繳存職工使用組合貸款購房，也勢必會更加受到購房職工歡迎。”陳建功說。

吸引更多商業(yè)銀行參與組合貸業(yè)務(wù) 覆蓋更多樓盤項目

由于組合貸款具有綜合利率低、貸款額度高等優(yōu)點，近年來，使用需求不斷增大。

但同時，由于不能獲得共同抵押權(quán)，不利于銀行商業(yè)住房貸款的風(fēng)險防控，故參與組合貸款的銀行較少。

推出“組合貸款+共有抵押權(quán)登記”模式后，辦理房屋抵押登記時，銀行一并取得房屋抵押權(quán)，組合貸款中的商業(yè)住房貸款同其他商業(yè)銀行住房貸款一樣，不再需要第三方機構(gòu)提供保證擔(dān)保，更加符合商業(yè)銀行住房貸款的風(fēng)險防控要求。

陳建功介紹，“開展組合貸款+共有抵押權(quán)登記”業(yè)務(wù)后，能吸引更多商業(yè)銀行參與組合貸款業(yè)務(wù)，從而進一步做大做強鄭州的組合貸款業(yè)務(wù);可促使組合貸款業(yè)務(wù)覆蓋到更多樓盤項目(參與組合貸款的商業(yè)銀行越多，覆蓋的樓盤項目越多)，從而更好地支持鄭州房地產(chǎn)市場的健康穩(wěn)定發(fā)展。

政策目前已開始實施 有市民已經(jīng)“嘗鮮”

大河報·豫視頻記者了解到，一個月前，該政策在市場上已經(jīng)陸續(xù)傳出，此次正式發(fā)布。

7月29日，鄭州某房地產(chǎn)公司置業(yè)顧問李威(化名)介紹，前不久，他的一名客戶馬女士就享受到了該優(yōu)惠政策。

李威介紹，馬女士購買了一套近100平方米的住房，總價160萬元左右，去掉首付，她還需要貸款將近100萬元。馬女士繳納有鄭州市住房公積金，她自然選擇了“公積金+商業(yè)貸”組合貸款的形式，其中公積金貸款60萬元，商業(yè)貸款40萬元。

之前溝通中，馬女士還詢問，接下來是不是還要擔(dān)負一項貸款擔(dān)保費用，他告訴對方再等等，新政策即將發(fā)布，一些銀行正在對接中。

鄭州市不動產(chǎn)登記中心也證實，該政策發(fā)布前，在一定范圍內(nèi)進行了試行，其中首筆由建設(shè)銀行參與的“組合貸款+共有抵押權(quán)登記”業(yè)務(wù)已成功辦結(jié)并放款。

李威算了算，根據(jù)以往的慣例，總貸款金額乘以一定的比例及貸款年限，馬女士需要擔(dān)負5000元左右的擔(dān)保費，而根據(jù)最新的政策，這筆錢自然給省掉了。

“客戶很高興，我們當(dāng)然也很高興，皆大歡喜。”李威說，“我們既是銷售房子的，同時自己也會買房，也是政策的受益人。再說現(xiàn)在經(jīng)濟形勢整體不夠好，大家能節(jié)省一筆不小的開支，多劃算!”

目前僅針對繳存鄭州市直住房公積金的市民

大河報·豫視頻記者了解到，對于繳存鄭州市住房公積金，且符合購房條件的市民，面臨貸款資金缺口較大，需采用組合貸時，可根據(jù)新政策辦理業(yè)務(wù)。

另外該政策目前僅針對繳納鄭州市直住房公積金的市民，請加以注意。

對借款人而言，相比之前，辦理組合貸款借款手續(xù)的流程并無大的改變，但辦理房屋抵押登記業(yè)務(wù)的流程略有變化，具體要求如下：

(一)銀行組織借款人與公積金中心和商業(yè)銀行共同簽訂《個人住房組合貸款合同》《鄭州市預(yù)售商品房抵押合同》，填寫《不動產(chǎn)登記申請審批表》。

(二)銀行向不動產(chǎn)登記中心報送房屋抵押登記申請材料。

(三)不動產(chǎn)登記中心審核房屋抵押登記申請材料，對符合條件的抵押申請進行登記。

(四)銀行領(lǐng)取房屋抵押登記證明，或接收登記中心聯(lián)網(wǎng)推送的房屋抵押登記電子證明。(大河報·豫視頻記者 陳朋沖)