編者按 | 去年3月初，銀保監(jiān)會、人民銀行聯(lián)合下發(fā)《關于加強新市民金融服務工作的通知》，鼓勵引導銀行保險機構(gòu)強化產(chǎn)品和服務創(chuàng)新，提高新市民金融服務可得性和便利性。為貫徹落實黨的二十大精神、全國兩會精神，踐行“以人民為中心”發(fā)展理念，進一步提升面向新市民群體的保障服務能力，讓更多的新市民享受金融產(chǎn)品帶來的便利性，在新市民通知下發(fā)一周年之際，3月15日起，大河財立方聯(lián)合河南銀保監(jiān)局推出“新市民金融專訪”，全面呈現(xiàn)河南金融業(yè)在新市民方面的優(yōu)秀經(jīng)驗和工作成效。

【大河財立方 記者 陳玉靜】穿梭于城市高樓間的外賣騎手、剛畢業(yè)不久的大學生……隨著我國工業(yè)化、城鎮(zhèn)化和農(nóng)業(yè)現(xiàn)代化進程的深入推進，數(shù)以億計農(nóng)村人口通過就業(yè)、就學等方式轉(zhuǎn)入城鎮(zhèn)，融入當?shù)爻蔀樾率忻瘛?/p>

【資料圖】

這個3億群體的金融需求正引發(fā)銀行保險機構(gòu)的持續(xù)關注。

近一年來，聚焦新市民就業(yè)創(chuàng)業(yè)、住房安居等方面的金融需求，鄭州銀行成立以總行行長為組長的新市民金融服務工作領導小組，發(fā)布新市民金融服務工作措施，并同步配套推出12條新市民金融服務舉措，提升新市民在創(chuàng)業(yè)、就業(yè)、住房、養(yǎng)老等領域的金融服務。

聚焦新市民 提供全生命周期的金融服務

由于新市民多以短期或臨時工居多、收入不穩(wěn)定，缺乏可供金融機構(gòu)識別風險和進行風險成本收益的要求，因此，其從傳統(tǒng)途徑獲得金融服務的難度相應提升。

然而，新市民群體呈現(xiàn)年輕化、流動強、規(guī)模大、成長性強等特征，信貸需求呈現(xiàn)需求多樣、場景分散等特點，對應就業(yè)創(chuàng)業(yè)、購房安居、教育醫(yī)療等領域資金需求大。

聚焦新市民就業(yè)創(chuàng)業(yè)、住房安居等方面的金融需求，鄭州銀行加大對“新市民”金融服務的支持力度，為新市民提供全生命周期的金融服務。

據(jù)介紹，2022年6月底，鄭州銀行開發(fā)上線“新市民專項住房按揭貸款”專屬房貸產(chǎn)品。在客戶準入方面，在傳統(tǒng)收入認定的基礎上，增加了網(wǎng)約車、快遞、外賣等平臺的服務記錄流水收入的認定。在貸款利率方面，為降低新市民的貸款成本，緩解月供壓力，對新市民購買首套住房，給予在總行最低定價指導意見的基礎上再優(yōu)惠5個基點的專項利率優(yōu)惠，同時不得低于經(jīng)辦行當?shù)乇O(jiān)管部門規(guī)定的最低利率執(zhí)行標準。在貸款期限方面，為解決來鄭投靠子女老人因為年齡高的借貸年限限制，可以參考以成年子女的年齡作為參照，拉長貸款年限最高至30年。

精準服務 切實增強新市民群體的獲得感

據(jù)鄭州銀行行長助理李磊介紹，借助鄭州新市民平臺界定服務范圍和對象，鄭州銀行通過精準提供“新市民”專屬產(chǎn)品，切實增強新市民群體的獲得感、幸福感和安全感。在金融服務方面，發(fā)行新市民專屬借記卡，做好新市民群體的金融服務工作。商鼎新市民卡持卡人可享受鄭州銀行提供的免借記卡工本費、免借記卡年費、免境內(nèi)跨行ATM取款手續(xù)費等多項優(yōu)惠政策。

在儲蓄方面，上線新市民客群專屬儲蓄產(chǎn)品——心約存，滿足新市民客戶群體的儲蓄需求。

在滿足“新市民”的財富需求方面，結(jié)合新市民群體工作穩(wěn)定性弱，社保參與率低、抗風險能力弱的特點，鄭州銀行通過代理保險業(yè)務合作，引入醫(yī)療險、重疾險和年金險等險種，為新市民提供全面風險保障。

在滿足新市民貸款需求方面，上線專屬貸款產(chǎn)品，滿足新市民信貸需求。

李磊表示，針對新市民群體金融需求，鄭州銀行已研發(fā)鄭州市“新市民貸”專屬消費信用貸款產(chǎn)品和“新市民按揭”產(chǎn)品，未來將大力開展營銷推廣，讓更多的新市民享受專業(yè)貼心的金融服務。

小標3：積極創(chuàng)新產(chǎn)品與服務，拓展新市民金融服務的廣度和深度

長期以來，建筑行業(yè)用工周期短、務工人員流動性大，勞動合同簽訂不規(guī)范，容易引發(fā)工人工資發(fā)放不及時、欠薪等問題。在新市民群體中，農(nóng)民工占據(jù)重要比例。

針對農(nóng)民工工資拖欠難題，鄭州銀行通過上線農(nóng)民工工資支付監(jiān)管系統(tǒng)，積極守護農(nóng)民工“錢袋子”。目前，鄭州銀行已完成與人社廳農(nóng)民工工資支付監(jiān)管系統(tǒng)的對接，實現(xiàn)線上農(nóng)民工工資支付監(jiān)管。并持續(xù)營銷河南省建筑、市政類企業(yè)陸續(xù)在鄭州銀行開立農(nóng)民工工資代發(fā)專戶，做好農(nóng)民工客群的金融服務工作。

安居樂業(yè)、增添生活的幸福感是每一位新市民的期盼。為提升新市民生活的便利度和獲得感，鄭州銀行深入社區(qū)提供金融服務，滿足新市民在水、電、燃氣、物業(yè)費等全方位的生活繳費需求，鄭州銀行面向新市民發(fā)行“愛家信用卡”，開展多重繳費優(yōu)惠活動，截至目前，申請愛家卡客戶超過2.5萬人。同時圍繞新市民安居等臨時大額消費需求，推出契稅分期和車位分期等產(chǎn)品，打造“萬物皆可分”分期理念，提供豐富的新市民金融產(chǎn)品和優(yōu)惠活動。

在為新市民提供金融服務的過程中，部分新市民由于沒有固定工作、收入證明等，屬于“征信白戶”，或是在不了解的情況下，有過不良征信記錄等，但這些客戶中也不乏一些優(yōu)質(zhì)客戶，需要金融機構(gòu)根據(jù)自身情況進行差異化細分。

為精準服務新市民人群，2022年，鄭州銀行上線新市民專屬消費貸，該款產(chǎn)品以新市民社保數(shù)據(jù)為核心，引入行內(nèi)資信數(shù)據(jù)、征信數(shù)據(jù)、學信網(wǎng)數(shù)據(jù)、人才數(shù)據(jù)等，構(gòu)建起多維度、動態(tài)化新市民信用評價引擎。

不過，依然有一些問題需要解決?！敖ㄗh相關部門可以更好地給予相關數(shù)據(jù)及政策的支撐，協(xié)助金融機構(gòu)在風險可控的情況下，實現(xiàn)授信‘千人千面’的效果?！崩罾诒硎荆磥磬嵵葶y行將繼續(xù)聚焦新市民金融服務領域，積極創(chuàng)新相關產(chǎn)品和服務，拓展新市民金融服務的廣度和深度，把金融服務做深做細到新市民中，切實增強新市民的獲得感、幸福感、安全感，助力他們真正實現(xiàn)在城市中安居樂業(yè)的目標。

責編:劉安琪 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬軍偉