【大河財(cái)立方 記者 楊薩】又一例農(nóng)商銀行同業(yè)參股獲批。

3月16日，上海農(nóng)商銀行發(fā)布公告稱，該行跨省參投杭州聯(lián)合銀行獲批。這也是近年來(lái)為數(shù)不多農(nóng)商銀行跨省投資參投的案例之一。

在農(nóng)商銀行專注服務(wù)本地、服務(wù)縣域的定位下，資本金規(guī)模較好、管理能力和風(fēng)險(xiǎn)控制水平高的農(nóng)商銀行開(kāi)啟探索新的發(fā)展路徑，農(nóng)商銀行間投資參股漸成趨勢(shì)。

(相關(guān)資料圖)

頭部農(nóng)商銀行跨省參股同業(yè)獲批，

專家稱有利于區(qū)域銀行優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)

3月16日，上海農(nóng)商銀行發(fā)布公告稱，公司收到《上海銀保監(jiān)局關(guān)于同意上海農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司投資參股杭州聯(lián)合農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司的批復(fù)》，同意公司投資參股杭州聯(lián)合銀行，參股數(shù)量8721.8056萬(wàn)股，占該行股份總額的4%。

針對(duì)上述消息，大河財(cái)立方記者致電上海農(nóng)商銀行證券事務(wù)代表，截至發(fā)稿尚未得到回應(yīng)。

光大銀行金融市場(chǎng)部宏觀研究員周茂華分析，此次上海農(nóng)商行跨區(qū)域參股，可能出于區(qū)域銀行優(yōu)勢(shì)互補(bǔ)、互利共贏。一方面，有利于投資方多元化資產(chǎn)配置，拓展區(qū)域經(jīng)營(yíng)與利潤(rùn)空間；另一方面，有助于被投方有效化解風(fēng)險(xiǎn)，改善公司治理，提升業(yè)務(wù)水平，更好地服務(wù)區(qū)域?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)。

官網(wǎng)顯示，上海農(nóng)商銀行成立于2005年8月25日，是由國(guó)資控股、總部設(shè)在上海的法人銀行，也是全國(guó)首家在農(nóng)信基礎(chǔ)上改制成立的省級(jí)股份制商業(yè)銀行。2021年8月19日，該行在上交所上市。

上海農(nóng)商銀行2022年度業(yè)績(jī)快報(bào)顯示，2022年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入256.27億元，增幅6.05%；利潤(rùn)總額136.69億元，增幅12.24%；歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)109.74億元，增幅13.16%。

規(guī)模指標(biāo)方面，截至2022年12月31日，上海農(nóng)商銀行資產(chǎn)總額1.28萬(wàn)億元，增幅10.62%；負(fù)債總額約為1.18萬(wàn)億元，較上年末增長(zhǎng)10.8%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2022年末，上海農(nóng)商銀行不良貸款率0.94%，較上年末減少0.01個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率為445.32%，較上年末增加2.82個(gè)百分點(diǎn)。

杭州聯(lián)合銀行官網(wǎng)顯示，該行由杭州聯(lián)合農(nóng)村合作銀行整體改制而來(lái)，是一家區(qū)域性農(nóng)村中小金融機(jī)構(gòu)。截至2022年12月末，全行資產(chǎn)總額超3799億元，各項(xiàng)存款余額超2906億元，各項(xiàng)貸款余額超2420億元。

今年2月份，杭州聯(lián)合銀行向證監(jiān)會(huì)提交上市輔導(dǎo)備案，距離該行首次提交備案已過(guò)去5年多，此次輔導(dǎo)機(jī)構(gòu)仍為中信建投。

農(nóng)商銀行跨省參股同業(yè)并不多見(jiàn)，

參與行需深入研究雙方資產(chǎn)狀況

2019年，銀保監(jiān)會(huì)正式發(fā)布《關(guān)于推進(jìn)農(nóng)村商業(yè)銀行堅(jiān)守定位強(qiáng)化治理提升金融服務(wù)能力的意見(jiàn)》，明確指出農(nóng)商銀行嚴(yán)格審慎開(kāi)展綜合化和跨區(qū)域經(jīng)營(yíng)，原則上機(jī)構(gòu)不出縣（區(qū)）、業(yè)務(wù)不跨縣（區(qū)）。在此背景下，農(nóng)商銀行間投資參股漸成新趨勢(shì)。

據(jù)媒體統(tǒng)計(jì)，2020年全國(guó)有近70家農(nóng)商銀行參股同業(yè)。2021年全國(guó)約有35家農(nóng)商銀行對(duì)外參股投資，多數(shù)農(nóng)商銀行間入股主要發(fā)生在本省范圍內(nèi)。

周茂華稱，銀行之間同業(yè)股權(quán)投資，有助于參與行的投資收益和資產(chǎn)多元化，相當(dāng)于擴(kuò)大了業(yè)務(wù)范圍；對(duì)于參與銀行而言，有助于引入投資者，拓寬融資渠道，提高資產(chǎn)質(zhì)量，增強(qiáng)抗風(fēng)險(xiǎn)能力；同時(shí)，通過(guò)優(yōu)化股權(quán)結(jié)構(gòu)，引入新的經(jīng)營(yíng)理念和管理方法，推進(jìn)內(nèi)部管理改革，完善公司治理，提高經(jīng)營(yíng)管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力等。此外，通過(guò)參股的方式鞏固部分地區(qū)中小銀行的發(fā)展基礎(chǔ)，提高其管理和風(fēng)險(xiǎn)控制能力，更好地服務(wù)區(qū)域經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

中國(guó)社會(huì)科學(xué)院農(nóng)村發(fā)展研究所農(nóng)村金融研究室主任孫同全在接受媒體采訪時(shí)表示，農(nóng)商銀行是否有走出去的動(dòng)力，首先取決于農(nóng)商銀行規(guī)模發(fā)展到一定程度，所在縣市已處于完全開(kāi)發(fā)狀態(tài)，發(fā)展到天花板；其次農(nóng)商銀行的資本金規(guī)模較好，管理能力和風(fēng)險(xiǎn)控制水平高，在此條件下，農(nóng)商銀行有走出去的動(dòng)力。

不過(guò)目前來(lái)看，類(lèi)似上海農(nóng)商行投資參股杭州聯(lián)合銀行這樣的跨省參股案例并不多見(jiàn)。

周華茂認(rèn)為，市場(chǎng)化、高效的銀行間股權(quán)投資有助于雙方實(shí)現(xiàn)共贏，但也面臨一定挑戰(zhàn)，需要看被投資銀行的經(jīng)營(yíng)能力和資產(chǎn)質(zhì)量，需要通過(guò)市場(chǎng)化、法治化方式有效配置資源。參與行需要深入研究參與行的資產(chǎn)狀況、經(jīng)營(yíng)能力和發(fā)展?jié)摿?，以及參與行之間同業(yè)業(yè)務(wù)能否實(shí)現(xiàn)有效協(xié)同。

責(zé)編:王時(shí)丹 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬(wàn)軍偉