券商備戰(zhàn)個人養(yǎng)老金代銷業(yè)務有新進展。

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第一財經(jīng)記者從券商處獲悉，多家頭部券商已通過首輪個人養(yǎng)老金行業(yè)平臺對接驗收測試，中國證券登記結算有限責任公司（簡稱“中國結算”）近日向券商反饋了測試結果。

“公司已獲得中國結算的書面正式郵件通知，已通過上述平臺驗收測試，后續(xù)中國結算將啟動后續(xù)內(nèi)部審核和批復流程，完成后續(xù)工作。”國泰君安相關負責人告訴記者。銀河證券方面也表示，目前已通過驗收。

此前的10月12日至18日、19日至25日，中國結算已組織開展兩輪系統(tǒng)驗收測試，并反饋首輪測試結果，第二輪測試結果也將在本周反饋。有券商人士稱，業(yè)務正式開放后，將上線一站式個人養(yǎng)老金業(yè)務辦理專區(qū)。

記者同時了解到，目前，券商正全面?zhèn)鋺?zhàn)個人養(yǎng)老金業(yè)務，具體舉措包括，協(xié)調(diào)財富管理、信息技術等多條線協(xié)作，系統(tǒng)需求分析和設計工作；在內(nèi)部開展業(yè)務培訓、準備上線投教視頻等。

券商多方準備

今年6月，證監(jiān)會發(fā)布《個人養(yǎng)老金投資公開募集證券投資基金業(yè)務管理暫行規(guī)定（征求意見稿）》，券商可作為代銷機構參與個人養(yǎng)老金業(yè)務，并對代銷機構的經(jīng)營狀況、財務指標、公司治理等作出多項規(guī)定。

目前，券商可代銷養(yǎng)老目標基金，能否代銷養(yǎng)老理財和養(yǎng)老保險尚須進一步明確。除產(chǎn)品代銷外，券商可為客戶提供一站式個人養(yǎng)老金資產(chǎn)配置建議。

券商在參與個人養(yǎng)老金業(yè)務方面，進展如何？

上述國泰君安相關負責人稱，公司成立了個人養(yǎng)老金業(yè)務準備工作組，財富管理業(yè)務委員會、信息技術條線、營運中心、合規(guī)風控條線等多個部位通力協(xié)作，第一時間啟動了系統(tǒng)需求分析和設計工作，目前完成了系統(tǒng)的自主研發(fā)，與外部的聯(lián)調(diào)和準入驗收測試，后續(xù)將繼續(xù)完善，做好各項準備工作。

“目前已初步完成制度設計、系統(tǒng)建設、多方聯(lián)調(diào)測試和投資者教育等系列籌備工作，待業(yè)務正式開放后將上線一站式個人養(yǎng)老金業(yè)務辦理專區(qū)?！痹撊耸糠Q，待業(yè)務正式上線，客戶可以在代銷機構實現(xiàn)個人養(yǎng)老目標基金的一站式購買，包括養(yǎng)老投教、養(yǎng)老規(guī)劃、養(yǎng)老持倉管理等。

此外，記者了解到，部分券商已在APP上線了個人養(yǎng)老金投資預約功能，待專區(qū)正式上線后將會通知客戶辦理相關業(yè)務。

個人養(yǎng)老金業(yè)務或成重要抓手

券商參與個人養(yǎng)老金業(yè)務，將帶來怎樣規(guī)模的業(yè)務增量？未來發(fā)展前景如何？

按照監(jiān)管此前出臺的相關規(guī)則，個人養(yǎng)老金繳納上限為每人每年1.2萬元，結合我國人口數(shù)量基礎龐大的因素，業(yè)內(nèi)人士認為，其帶來的代銷規(guī)模增量不容小覷。

中金公司稱，個人養(yǎng)老金增量規(guī)模主要來自個人繳納及投資收益，經(jīng)測算，預計至2030年個人養(yǎng)老金規(guī)模有望迎來1萬億-3萬億元的增量資金，中性假設下為2萬億元。有券商非銀分析師認為，個人養(yǎng)老金制度落地，券商大財富管理主線迎利好催化。

近年，券商持續(xù)推進財富管理轉(zhuǎn)型，代銷金融產(chǎn)品收入和比重不斷上升，增厚業(yè)績的情況也很明顯。

據(jù)中國證券業(yè)協(xié)會數(shù)據(jù)，2021年證券行業(yè)代理銷售金融產(chǎn)品凈收入206.9億元，同比增長53.96%，收入占經(jīng)紀業(yè)務收入13.39%，占比提升3.02個百分點。

“于金融機構而言，個人養(yǎng)老金業(yè)務不僅在于增量規(guī)模，更在于客戶基礎擴大、用戶粘性增強以及品牌效應提升下，帶來的額外資產(chǎn)規(guī)模以及服務需求?！敝薪鸸痉Q。

上述國泰君安相關負責人也分析稱，一方面，通過個人養(yǎng)老金業(yè)務的開展，能夠幫助客戶的資產(chǎn)配置從保障類資產(chǎn)向保值增值類資產(chǎn)的牽引。抓住此契機，券商可利用好保障類資產(chǎn)的長錢活水，為養(yǎng)老金的保值增值做好資產(chǎn)配置服務，引導長期投資。另一方面，在財富管理轉(zhuǎn)型的背景下，券商參與個人養(yǎng)老金業(yè)務有助于搶先布局個人客戶資源，為財富管理服務提供更廣闊的的市場空間。

責編:王時丹 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬軍偉