【大河財(cái)立方 記者 陳玉堯】8月30日晚間，北京銀行發(fā)布2023年半年度報(bào)告。上半年，北京銀行以數(shù)字化轉(zhuǎn)型統(tǒng)領(lǐng)發(fā)展模式、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)、營(yíng)運(yùn)能力、管理方式“五大轉(zhuǎn)型”，全力推進(jìn)“數(shù)字京行”建設(shè)，交上了一份優(yōu)異的中期業(yè)績(jī)答卷。

(相關(guān)資料圖)

截至2023年6月末，北京銀行資產(chǎn)總額3.63萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)7.22%，規(guī)模持續(xù)保持城商行首位；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)142.38億元，同比增長(zhǎng)4.89%，經(jīng)營(yíng)質(zhì)效持續(xù)保持上市銀行較好水平；不良貸款率1.34%，較年初下降0.09個(gè)百分點(diǎn)，同比下降0.3個(gè)百分點(diǎn)；撥備覆蓋率217.65%，較年初上升7.61個(gè)百分點(diǎn)，同比上升22.72個(gè)百分點(diǎn)，資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)中向好，風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力持續(xù)提升。

各項(xiàng)業(yè)務(wù)質(zhì)效齊增

零售轉(zhuǎn)型換擋提速

據(jù)北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，上半年，北京銀行堅(jiān)持以數(shù)字化為牽引，聚焦實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)持續(xù)加大金融支持力度，各項(xiàng)業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)量的合理增長(zhǎng)和質(zhì)的有效提升。

中報(bào)顯示，2023年上半年，北京銀行聚焦穩(wěn)投資、穩(wěn)增長(zhǎng)，積極做好小微企業(yè)、科技創(chuàng)新、專精特新、制造業(yè)、綠色低碳等重點(diǎn)領(lǐng)域的信貸投放，業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、客戶結(jié)構(gòu)持續(xù)優(yōu)化。

截至6月末，北京銀行人民幣公司貸款（不含貼現(xiàn)）余額1.1萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)15.93%；人民幣公司存款規(guī)模1.46萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)9.36%；核心存款累計(jì)日均1.18萬(wàn)億元，占比較上年末提升7個(gè)百分點(diǎn)，人民幣公司存款平均利率較上年末下降10個(gè)基點(diǎn)。

同時(shí)，北京銀行持續(xù)發(fā)力普惠金融，上線“小巨人”App3.0版，優(yōu)化普惠線下業(yè)務(wù)7大環(huán)節(jié)44個(gè)小環(huán)節(jié)，6月末普惠貸款余額2110.39億元，較年初增長(zhǎng)22.61%；普惠型小微企業(yè)貸款戶數(shù)32.25萬(wàn)戶，較年初增長(zhǎng)7.87%。構(gòu)建數(shù)字供應(yīng)鏈金融新生態(tài)，供應(yīng)鏈金融投放規(guī)模同比增長(zhǎng)139%，服務(wù)核心企業(yè)、供應(yīng)商同比分別增長(zhǎng)118%、212%。

此外，北京銀行升級(jí)特色金融內(nèi)涵，完善科創(chuàng)金融產(chǎn)品體系，聚焦首都影視產(chǎn)業(yè)、體育產(chǎn)業(yè)分別發(fā)布“星辰計(jì)劃”“京彩體育貸”融資服務(wù)方案，獲得人民銀行碳減排支持工具使用資格，推出基于可量化環(huán)境效益的碳賬戶掛鉤貸款產(chǎn)品“京行碳e貸”。

截至6月末，北京銀行科創(chuàng)金融余額2482.84億元，較年初增長(zhǎng)27.48%；文化金融余額858.50億元，較年初增長(zhǎng)17.89%；綠色貸款余額1,415.17億元，較年初增長(zhǎng)28.30%。

與此同時(shí)，北京銀行零售轉(zhuǎn)型換擋明顯提速。

2023年上半年，北京銀行聚焦?jié)M足人民群眾對(duì)美好生活的向往，持續(xù)優(yōu)化金融產(chǎn)品服務(wù)供給。

截至6月末，北京銀行零售業(yè)務(wù)營(yíng)業(yè)收入119.63億元，同比增長(zhǎng)16.01%，全行占比達(dá)到37%，同比提升6個(gè)百分點(diǎn)；零售利息凈收入同比增長(zhǎng)18.56%，全行占比達(dá)46.72%，較年初提升9.27個(gè)百分點(diǎn)。AUM規(guī)模達(dá)到10094億元，成功邁入“萬(wàn)億俱樂(lè)部”；儲(chǔ)蓄存款突破5800億元，同比增長(zhǎng)19.07%。個(gè)貸規(guī)模達(dá)到540億元，同比增長(zhǎng)11.5%，規(guī)模領(lǐng)跑城商行；自營(yíng)線上貸款“京e貸”規(guī)模突破百億元，同比增長(zhǎng)167%。零售客戶突破2800萬(wàn)，客群基礎(chǔ)更加堅(jiān)實(shí)，貴賓客戶數(shù)突破90萬(wàn)戶，私行客戶數(shù)達(dá)到1.35萬(wàn)戶，中高端客戶規(guī)模再上臺(tái)階。

打造“專精特新第一行”“投行驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行”

在金融市場(chǎng)業(yè)務(wù)方面，北京銀行加速轉(zhuǎn)型，投資交易能力持續(xù)加強(qiáng)，可持續(xù)發(fā)展動(dòng)能不斷增強(qiáng)。

截至6月末，北京銀行金融市場(chǎng)管理業(yè)務(wù)規(guī)模3.27萬(wàn)億元，較年初增長(zhǎng)8.87%；貨幣市場(chǎng)本外幣交易量22.28萬(wàn)億元，穩(wěn)居市場(chǎng)第一梯隊(duì)；資金交易能力持續(xù)提升，連續(xù)五年獲得公開(kāi)市場(chǎng)一級(jí)交易商城商行序列第一名。票據(jù)業(yè)務(wù)交易量同比增長(zhǎng)82%，自營(yíng)貴金屬交易量同比增長(zhǎng)162.68%，新成立托管產(chǎn)品規(guī)模為去年同期的4.8倍，首發(fā)公募基金托管規(guī)模排名城商行首位。

與此同時(shí)，北京銀行產(chǎn)品創(chuàng)新不斷深化，落地全國(guó)首單支持黃河流域高質(zhì)量發(fā)展的資產(chǎn)支持證券、全國(guó)首單科創(chuàng)金融改革試驗(yàn)區(qū)概念CMBS產(chǎn)品、浙江省首單鄉(xiāng)村振興資產(chǎn)證券化項(xiàng)目。

此外，北京銀行提出了打造“投行驅(qū)動(dòng)的商業(yè)銀行”。

2023年上半年，北京銀行堅(jiān)持以投行思維為導(dǎo)向、渠道聯(lián)通能力為引領(lǐng)，推動(dòng)商業(yè)模式從被動(dòng)滿足需求服務(wù)的“坐商”向主動(dòng)提供價(jià)值服務(wù)的“行商”轉(zhuǎn)變。

數(shù)據(jù)顯示，北京銀行上半年債券承銷規(guī)模1338.22億元，同比增長(zhǎng)106%，科創(chuàng)票據(jù)承銷規(guī)模穩(wěn)居城商行首位；銀團(tuán)、并購(gòu)新增放款分別同比增長(zhǎng)156.68%、542.87%。探索構(gòu)建公募REITs全生命周期金融服務(wù)體系，著力打造“REITs最友善的銀行”，實(shí)現(xiàn)上半年市場(chǎng)首發(fā)公募REITs項(xiàng)目投資全覆蓋，參與4單戰(zhàn)略配售投資包括1單擴(kuò)募REIT投資，成功鎖定9單公募REITs托監(jiān)管行。深入推進(jìn)“速贏項(xiàng)目”，累計(jì)落地清潔能源產(chǎn)業(yè)鏈業(yè)務(wù)452筆，F(xiàn)PA口徑累計(jì)金額415.51億元。

北京銀行還明確，力爭(zhēng)打造“專精特新第一行”。

2023年上半年，北京銀行發(fā)布《“專精特新·千億行動(dòng)”工作方案》，實(shí)施“123456”專項(xiàng)行動(dòng)計(jì)劃，推出“專精特新”專屬線上信用貸款產(chǎn)品“領(lǐng)航e貸”并迅速實(shí)現(xiàn)超百億元放款。聯(lián)合北京廣播電視臺(tái)制作推出全國(guó)首檔、首創(chuàng)、首播聚焦“專精特新”企業(yè)的紀(jì)實(shí)觀察類節(jié)目《專精特新研究院》，聯(lián)動(dòng)生態(tài)伙伴提升“專精特新”企業(yè)綜合化服務(wù)能力。截至6月末，“專精特新”企業(yè)開(kāi)戶數(shù)、貸款戶數(shù)、貸款余額分別較年初增長(zhǎng)50%、88%、90%。

深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)

加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度

風(fēng)險(xiǎn)管理是銀行的底線。上半年，北京銀行堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)，以底線思維、系統(tǒng)思維強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理，全面推進(jìn)“大運(yùn)營(yíng)”體系建設(shè)、內(nèi)部營(yíng)商環(huán)境改革、“三化”塑形等工作，持續(xù)構(gòu)筑基業(yè)長(zhǎng)青新優(yōu)勢(shì)。

據(jù)北京銀行相關(guān)負(fù)責(zé)人透露，2023年上半年，北京銀行堅(jiān)持全面從嚴(yán)治黨、全面從嚴(yán)治行、全面風(fēng)險(xiǎn)管控一體推進(jìn)，持續(xù)深化全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建設(shè)，夯實(shí)全口徑資產(chǎn)生命周期管理，持續(xù)強(qiáng)化重點(diǎn)領(lǐng)域風(fēng)險(xiǎn)化解壓退，增加“專精特新”、制造業(yè)單項(xiàng)冠軍、高新技術(shù)企業(yè)等領(lǐng)域?qū)徟鷻?quán)限，不良貸款“控新降舊”工作取得顯著成效，資產(chǎn)質(zhì)量實(shí)現(xiàn)明顯改善。

同時(shí)，北京銀行優(yōu)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理機(jī)制，建立分支機(jī)構(gòu)首席風(fēng)險(xiǎn)官制度，全面抓好分行風(fēng)險(xiǎn)管控能力建設(shè)。提升數(shù)字風(fēng)控能力，完成新信用風(fēng)險(xiǎn)管理系統(tǒng)投產(chǎn)上線；推進(jìn)“冒煙指數(shù)”模型2.0版本建設(shè)，模型每日監(jiān)測(cè)授信客戶及關(guān)聯(lián)方企業(yè)超30萬(wàn)戶，覆蓋授信余額約2萬(wàn)億元，項(xiàng)目榮獲《亞洲銀行家》亞太地區(qū)“最佳信用風(fēng)險(xiǎn)技術(shù)實(shí)施獎(jiǎng)”等國(guó)內(nèi)外2項(xiàng)大獎(jiǎng)。

“2023年下半年，北京銀行將認(rèn)真踐行金融工作的政治性、人民性，提升金融服務(wù)專業(yè)性，努力創(chuàng)造市場(chǎng)、創(chuàng)造客戶、創(chuàng)造產(chǎn)品、創(chuàng)造服務(wù)、創(chuàng)造價(jià)值，繼續(xù)加大實(shí)體經(jīng)濟(jì)支持力度，積極構(gòu)筑特色經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，強(qiáng)化全面風(fēng)險(xiǎn)管理能力，以自身高質(zhì)量發(fā)展為中國(guó)式現(xiàn)代化貢獻(xiàn)更大的力量?！北本┿y行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示。

責(zé)編:史健 | 審校:陳筱娟 | 審核:李震 | 監(jiān)制:萬(wàn)軍偉