□徐兵

近日，一則“個(gè)人現(xiàn)金存取超5萬元需登記資金來源”的規(guī)定引發(fā)社會關(guān)注。該規(guī)定指出，3月1日起銀行等金融機(jī)構(gòu)為自然人客戶辦理人民幣單筆5萬元以上或者外幣等值1萬美元以上現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的，應(yīng)當(dāng)識別并核實(shí)客戶身份，了解并登記資金的來源或者用途。

這則規(guī)定之所以引發(fā)熱議，一方面是有人擔(dān)心存取款手續(xù)繁瑣，會影響到居民正常的存取款，另一方面是有人擔(dān)心會侵犯居民的隱私權(quán)。

首先，這種擔(dān)心完全沒有必要。根據(jù)央行人士最新回應(yīng)，目前我國超過5萬元人民幣現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)體量是很小的，業(yè)務(wù)筆數(shù)僅占全部現(xiàn)金存取業(yè)務(wù)的2%左右，對客戶辦理現(xiàn)金業(yè)務(wù)影響較小。而對于正常辦理存取業(yè)務(wù)的居民，銀行也不需要客戶填寫信息或者提供證明材料，在簡單了解后即可辦理。只有發(fā)現(xiàn)交易明顯異常、有合理理由懷疑交易涉嫌洗錢等違法犯罪活動時(shí)，銀行工作人員才會向客戶進(jìn)一步了解情況。

再說了，居民合法收入的存取業(yè)務(wù)在我國一直受到法律嚴(yán)格保護(hù)，“存款自愿”“取款自由”在《商業(yè)銀行法》有明確規(guī)定，也是金融機(jī)構(gòu)辦理現(xiàn)金存取款業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的基本原則。至于隱私權(quán)，《商業(yè)銀行法》也作了相應(yīng)規(guī)定，“銀行等金融機(jī)構(gòu)對業(yè)務(wù)辦理過程中獲得個(gè)人信息、客戶隱私必須嚴(yán)格保密。泄露個(gè)人信息、客戶隱私，銀行及其工作人員要承擔(dān)法律責(zé)任，情節(jié)嚴(yán)重還要承擔(dān)刑事責(zé)任?！?/p>

而央行出臺此項(xiàng)規(guī)定，目的只有一個(gè)：預(yù)防和遏制洗錢等違法犯罪活動，保護(hù)人民群眾資金安全和利益。

眾所周知，隨著電子支付的發(fā)展以及廣泛使用，金融交易變得有跡可循。這對打擊金融犯罪起到很大作用，不少錢財(cái)就是通過網(wǎng)絡(luò)技術(shù)手段追回的。但與電子支付相比，現(xiàn)金往往具有匿名、不可追蹤等特點(diǎn)，大額現(xiàn)金容易被利用，來進(jìn)行洗錢、逃漏稅等不法行為。2021年，公安機(jī)關(guān)共偵辦電信詐騙案件37萬余起，一個(gè)突出的特征就是犯罪分子利用現(xiàn)金匿名、難以追蹤的特點(diǎn)，偏好使用現(xiàn)金進(jìn)行交易活動。

從央行列舉的老年人遭遇詐騙案例中也不難發(fā)現(xiàn)，依法適當(dāng)加強(qiáng)對現(xiàn)金存取款活動的管理是十分必要的。如2018年9月，有老人在一名30多歲男子的陪伴下要求到武漢某銀行取款10萬元，在取款過程中，老人對于錢款的用途閃爍其詞，對與同來的男子關(guān)系說法不一，而男子只在遠(yuǎn)處看著老人，情形較為異常。銀行工作人員本著對客戶負(fù)責(zé)的精神，勸老人聯(lián)系家人確認(rèn)取錢，同時(shí)報(bào)警處理。民警到達(dá)前，該男子離開了銀行。最后了解到該男子為老人網(wǎng)上加的微信好友，并介紹所謂“高息”金融業(yè)務(wù)。該案例中，銀行對資金用途的了解，為老人避免了經(jīng)濟(jì)損失。

因此，當(dāng)風(fēng)險(xiǎn)防范的閾值調(diào)整至5萬元時(shí)，銀行工作人員的一次詢問，一次提醒，可能就會挽回一筆財(cái)產(chǎn)，甚至拯救一個(gè)家庭，尤其當(dāng)使用現(xiàn)金較多的群體是老年人時(shí)，實(shí)施這項(xiàng)規(guī)定顯得格外重要而迫切。

責(zé)編:劉安琪 | 審核:李震 | 總監(jiān):萬軍偉