2022年2月22日，被譽(yù)為“兩千年來最有‘愛’的日子”，銀保監(jiān)會也公布了好消息，3月1日起，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴(kuò)大到全國范圍。而且在原有6家試點公司基礎(chǔ)上，允許養(yǎng)老保險公司參加專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點。值得注意的是，日前，6家試點壽險公司悉數(shù)披露了專屬商業(yè)養(yǎng)老保險首年收益情況，遠(yuǎn)高于保底利率，有的甚至超過6%。業(yè)內(nèi)專家表示，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的長期正向收益將使得賬戶資金穩(wěn)健增值，可為風(fēng)險偏好低的客戶提供一種穩(wěn)健積累養(yǎng)老金的途徑。

專屬商業(yè)養(yǎng)老保險將面向全國試點

“可以月繳的養(yǎng)老金”擴(kuò)大范圍啦!自3月1日起，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險不再只有試點城市才可以購買，全國都可以!

昨日，銀保監(jiān)會發(fā)布《關(guān)于擴(kuò)大專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點范圍的通知》(以下簡稱《通知》)。3月1日起，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴(kuò)大到全國范圍，同時允許養(yǎng)老保險公司參與試點。

自去年6月起，由人保壽險、中國人壽、太平人壽、太保壽險、泰康人壽、新華保險等6家人身險公司在浙江省(含寧波市)和重慶市開展專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點，試點期限暫定一年。數(shù)據(jù)顯示，截至今年1月底，6家試點公司累計承保保單近5萬件，累計保費4億元，其中快遞員、網(wǎng)約車司機(jī)等新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員投保近1萬人。

浙江銀保監(jiān)局此前披露的信息顯示，已逐步拓寬專屬商業(yè)養(yǎng)老保險銷售渠道，實現(xiàn)線上線下、個險和銀保渠道并行。截至去年12月20日，浙江(不含寧波)累計承保專屬商業(yè)養(yǎng)老保險超1.3萬件，累計保費收入約7600萬元。

“可以選擇一次性交納，或者是按月、按年交納，也可以在經(jīng)濟(jì)比較充裕的時候選擇不定期追加。”專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品是以養(yǎng)老保障為目的，不僅“養(yǎng)老”專屬性強(qiáng)，而且交費方式很靈活，在期限上還設(shè)置為終身或長期，產(chǎn)品分為“積累期”和“領(lǐng)取期”兩個階段，客戶60歲以后可以開始領(lǐng)取。

在積累期，6家公司的專屬養(yǎng)老產(chǎn)品都提供了穩(wěn)健型、進(jìn)取型兩種不同風(fēng)格的賬戶供客戶選擇。對穩(wěn)健型賬戶的最低保證利率在2%-3%，進(jìn)取型賬戶的最低保證利率在0-1%，高檔演示利率上限為6%。

6家試點險企披露首年受益情況

“養(yǎng)老從來不是一件容易的事，挑選養(yǎng)老年金保險亦是如此。”養(yǎng)老保險可不是你想買就知道怎么買的，不少人卡在了“怎么買”這一步。

而作為第三支柱養(yǎng)老保險的組成部分，試點城市運(yùn)行的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險無疑是讓人省心還放心，有網(wǎng)友表示，“國家統(tǒng)籌，而且專屬商業(yè)養(yǎng)老保險繳的錢都在個人賬戶里放著，不停升值，就是提前給自己攢養(yǎng)老的錢嘛。”

專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的收益模式為“保底+浮動”，產(chǎn)品設(shè)計體現(xiàn)了“養(yǎng)老保障”的核心。據(jù)介紹，這類產(chǎn)品為網(wǎng)約車司機(jī)、外賣員、快遞員、網(wǎng)絡(luò)主播等新業(yè)態(tài)和靈活就業(yè)人員帶來了一項更為完善的養(yǎng)老保障。業(yè)內(nèi)專家也表示，作為一類保證不虧損的產(chǎn)品，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險的長期正向收益將使得賬戶資金穩(wěn)健增值，可為風(fēng)險偏好低的客戶提供一種穩(wěn)健積累養(yǎng)老金的途徑。

日前，6家試點壽險公司在官網(wǎng)披露了該產(chǎn)品2021年的結(jié)算利率情況，首年收益情況顯示，穩(wěn)健型賬戶2021年年化結(jié)算利率在4%-6%，進(jìn)取型賬戶結(jié)算利率在5%-6.1%。其中，穩(wěn)健賬戶和進(jìn)取賬戶的最高結(jié)算利率均來自泰康臻享百歲，分別達(dá)到6%、6.1%。新華保險名為卓越優(yōu)選的專屬養(yǎng)老保險穩(wěn)健型賬戶和進(jìn)取型賬戶收益率分別為5%和5.5%，太保壽險的太保易生福則有四個賬戶，穩(wěn)健賬戶的收益分別為4.8%和5%，進(jìn)取賬戶則分別為5.3%和5.5%，太平人壽的太平歲歲今生兩個賬戶的收益率分別為4.5%和5.35%?？梢钥闯?，該類產(chǎn)品去年的實際收益均遠(yuǎn)高于最低保證利率。

創(chuàng)新產(chǎn)品同時也要加強(qiáng)監(jiān)管

在此次擴(kuò)容文件中，養(yǎng)老保險公司成為新的參與者。平安養(yǎng)老險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，當(dāng)前，國內(nèi)有9家養(yǎng)老保險公司和1家養(yǎng)老金管理公司。從目前來看，從事保險業(yè)務(wù)的養(yǎng)老保險公司參與專屬商業(yè)養(yǎng)老保險，具有三大優(yōu)勢，包括開展個人稅收遞延型商業(yè)養(yǎng)老保險的優(yōu)勢、打通養(yǎng)老金二三支柱的優(yōu)勢和團(tuán)體保險業(yè)務(wù)優(yōu)勢。

業(yè)內(nèi)表示，專屬商業(yè)養(yǎng)老保險試點區(qū)域擴(kuò)大到全國范圍，可以使更多消費者接觸到具有較強(qiáng)養(yǎng)老功能的專屬商業(yè)養(yǎng)老保險產(chǎn)品;有利于推動試點保險公司深入探索商業(yè)養(yǎng)老保險發(fā)展經(jīng)驗，促進(jìn)和規(guī)范第三支柱養(yǎng)老保險發(fā)展。同時，業(yè)內(nèi)也指出，擴(kuò)大范圍至全國，要解決好“高風(fēng)險現(xiàn)狀與低保費訴求”的矛盾。按照“保證+浮動”收益模式，保險公司若要在產(chǎn)品設(shè)計上更具吸引，勢必將資產(chǎn)配置到更長時期的養(yǎng)老金投資項目上，同時盡可能提升養(yǎng)老基金積累期的回報。這就需要投資組合中適當(dāng)增加權(quán)益類資產(chǎn)。

隨著試點區(qū)域的擴(kuò)容，提供產(chǎn)品的保險公司也增加至15家?！锻ㄖ窂?qiáng)調(diào)，各試點公司在堅決守住風(fēng)險底線的前提下，持續(xù)創(chuàng)新產(chǎn)品，增強(qiáng)養(yǎng)老保障功能。要服務(wù)民生大局，積極探索滿足新產(chǎn)業(yè)、新業(yè)態(tài)從業(yè)人員和靈活就業(yè)人員多樣化需求。同時，各銀保監(jiān)局要持續(xù)加強(qiáng)監(jiān)管，規(guī)范市場秩序，堅決查處各類損害消費者權(quán)益的行為。(記者 葉曉珺)