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今天，我不得不去了一趟招商銀行的網(wǎng)點，主要原因是為了她，張英。

張英是誰？她是最近發(fā)行的業(yè)內(nèi)首只不盈利不收管理費的招銀理財招卓價值精選理財?shù)墓芾碚?。這個理財主要投資領(lǐng)域是高息股，屬于 R5 評級的產(chǎn)品。由于我從來沒有買過 R4 以上風(fēng)險評級的理財，所以根據(jù)規(guī)定，需要本人親自到網(wǎng)點柜臺確認(rèn)登記后，才能購買。只要登記后，以后購買 R4 以上的理財就不需要再到網(wǎng)點了。

來到網(wǎng)點，客戶經(jīng)理幫我拿了個號，然后就等待中。在等待過程中，我和客戶經(jīng)理聊了一下。首先談到張英，我說，這個產(chǎn)品我比較喜歡，但不能直接購買，要到柜臺確認(rèn)風(fēng)險評級后才能買，很麻煩?？蛻艚?jīng)理也表示無奈，但再次強(qiáng)調(diào)，這個是風(fēng)控要求的。接著，我又問，為啥我爸媽不能買？客戶經(jīng)理說，除了私鉆客戶，65 歲以上老人不能購買 R5 的產(chǎn)品，主要還是風(fēng)控要求。對此，我表示遺憾，但也必須給招商銀行點贊。銀行合規(guī)化經(jīng)營，是必須的！可見，雖然招商銀行在理財產(chǎn)品上進(jìn)行了不斷的創(chuàng)新，但有些高風(fēng)險產(chǎn)品要推廣，還是有不少障礙。但只要有好產(chǎn)品，一些小障礙會慢慢克服。例如，我，雖然嫌麻煩，但最終還不是來了嗎？

隨后，客戶經(jīng)理話鋒一轉(zhuǎn)，她說，老人家買不到這個產(chǎn)品沒關(guān)系，有個也是張英管理的理財，風(fēng)格也是配置高息股，只是權(quán)益?zhèn)}位低一些，屬于 R3 級別，去年下半年成立的，現(xiàn)在快 4% 了。我說，這個我爸媽去年就買了。最近我才知道，這個產(chǎn)品的規(guī)模從成立時候的幾千萬已經(jīng)增長到幾十億了?？梢姡碡敭a(chǎn)品的爆款也會有的，只是有時候不是在剛成立的時候。

不到五分鐘，柜臺的帥哥就喊我過去確認(rèn)風(fēng)險評級。帥哥非常熟練的幫我完成了風(fēng)險評級確認(rèn)，只用了 3 分鐘。

接著我又找客戶經(jīng)理聊了一下。她說，最近行情不好，基金確實不好賣，但理財最近還可以，吐槽了幾句然后話鋒一轉(zhuǎn)，跟我說，如果大膽一些，可以考慮一下逆勢配置，估計會有不錯的效果。然后，接著又說，怕承擔(dān)風(fēng)險的話，買點固收類理財也行啊。由于她知道我是個明白人，也沒有推薦產(chǎn)品。我瞄了一下她的桌子上，放著大成至誠鑫選基金的宣傳資料，這個基金是招商銀行托管的，應(yīng)該是最近的主推產(chǎn)品，但她也沒有主動給我看。就這樣，我匆匆離開了。

通過短暫的業(yè)務(wù)辦理過程，我大概推測到兩個情況：第一，理財業(yè)務(wù)二季度以來，有復(fù)蘇回暖；第二，基金銷售（客戶經(jīng)理所說的，應(yīng)該是新基金銷售情況，因為關(guān)系她業(yè)績）仍不樂觀，但招商銀行已經(jīng)要求客戶經(jīng)理引導(dǎo)客戶逆勢布局。第三，理財產(chǎn)品創(chuàng)新之路太難，其中一個原因就是監(jiān)管的要求，但招商銀行一直都在努力。

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