1月24日，記者從市內(nèi)多家銀行、房屋中介了解到，隨著LPR(貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率)下調(diào)，多家銀行住房按揭貸款利率已相應(yīng)進(jìn)行調(diào)整——下調(diào)上浮基點(diǎn)，重慶房貸利率重回“5字頭”。

調(diào)查

房貸利率已大幅下調(diào)

2022年1月，房貸利率的“錨”——5年期以上LPR迎來(lái)2020年4月后的首次下調(diào)。銀行緊跟LPR下調(diào)步伐，普遍下調(diào)房貸利率5BP(基點(diǎn))。

記者走訪市內(nèi)銀行、房屋中介了解到，重慶14家主流銀行中，截至發(fā)稿，均在近日全面下調(diào)了首套、二套房貸款利率上浮基點(diǎn)，降幅在15BP-30BP不等。

記者了解到，目前重慶多數(shù)銀行首套房利率集中在5.5%-5.6%(LPR+90BP-100BP)，二套房貸利率集中在5.55%-5.7%(LPR+95BP-110BP)。據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，這一利率，幾乎回到了2021年6月-7月的水平。

如果要將現(xiàn)階段重慶房貸利率所處的“水位”看得更直觀一些——現(xiàn)在二套房的利率，跟4個(gè)月前相比，與首套房的利率相當(dāng)。

另外，少數(shù)銀行針對(duì)優(yōu)質(zhì)客戶，或者購(gòu)房理財(cái)、滿足儲(chǔ)蓄等條件的還有優(yōu)惠，比如匯豐銀行最低可做到5.2%(LPR+60BP)。

此次“雙降”，市民最直觀的感受就是還款壓力稍微減輕。以100萬(wàn)元貸款金額、30年期等額本息還款的按揭貸款為例計(jì)算，相比上個(gè)月，月供下降約220元。

多家銀行可首付二成

除了房貸利率下調(diào)，對(duì)于短時(shí)間資金不夠但又需要買房的人群，降低首付門檻，“省錢”效果更直接。

記者采訪了解到，在上個(gè)月，只有極個(gè)別銀行支持首套房最低首付二成。而這個(gè)月，15家銀行中有8家銀行支持首套房最低首付二成，占比超50%。

以一套價(jià)值150萬(wàn)元的房子為例，首付二成是30萬(wàn)元、首付三成是45萬(wàn)元，現(xiàn)在相當(dāng)于首付比例降低一成，買房首付款可少交15萬(wàn)元，籌款壓力大大減輕。

“首付比例降低后，不過(guò)貸款金額、每月月供都會(huì)增長(zhǎng)。”工行個(gè)貸某經(jīng)理表示，市民在選擇首付幾成時(shí)，最重要的還是看自己對(duì)后續(xù)還款的承受力。

除此之外，在額度方面，多家銀行個(gè)貸部門工作人員表示，目前房貸額度充足，去年存量的按揭貸款已陸續(xù)放款。放款周期方面，部分銀行表示現(xiàn)在不確定具體的放款周期，一切按照政策來(lái)，不作任何與放款周期相關(guān)的承諾。“最近額度不緊張，審批比較快，但是放款還得排隊(duì)等候，最快兩個(gè)月左右就能下來(lái)，總體來(lái)看放款速度會(huì)比去年快多了。”建行個(gè)貸人員說(shuō)。

預(yù)測(cè)

房貸利率或有所下行

今年的住房信貸是否還會(huì)進(jìn)一步寬松，房貸利率是否將繼續(xù)下調(diào)?

近一年來(lái)，監(jiān)管層保持對(duì)房地產(chǎn)信貸監(jiān)管的高壓態(tài)勢(shì)，多次強(qiáng)調(diào)落實(shí)“房住不炒”的定位，防止資金違規(guī)流入房地產(chǎn)市場(chǎng)，抑制居民杠桿率過(guò)快增長(zhǎng)，推動(dòng)房地產(chǎn)市場(chǎng)健康穩(wěn)定發(fā)展。

一連串“組合拳”下來(lái)，房地產(chǎn)金融亂象整治取得了明顯成效。在此背景下，監(jiān)管層開始糾正市場(chǎng)短期過(guò)激行為，記者梳理發(fā)現(xiàn)，自從去年11月以來(lái)，銀保監(jiān)會(huì)已就房貸問(wèn)題三次發(fā)聲，政策面吹風(fēng)“松綁”房地產(chǎn)信貸。

光大證券金融業(yè)首席分析師王一峰預(yù)計(jì)，下一階段，監(jiān)管層對(duì)涉房類貸款政策或?qū)⒈３忠欢`活度，不再搞“一刀切”，不排除部分信貸額度適當(dāng)前置，這意味著按揭貸款投放靈活度提升。

招聯(lián)金融首席研究員董希淼分析，央行在去年12月15日全面降準(zhǔn)0.5個(gè)百分點(diǎn)，共計(jì)釋放長(zhǎng)期資金約1.2萬(wàn)億元。從流動(dòng)性來(lái)講，預(yù)計(jì)一段時(shí)間內(nèi)市場(chǎng)流動(dòng)性都會(huì)保持充裕。由于供給增加，房貸額度在未來(lái)一段時(shí)間也將會(huì)有更充足的保障，房貸利率或有所下行。

中指研究院認(rèn)為，2022年居民按揭貸款有望繼續(xù)松綁，主要體現(xiàn)在提高個(gè)人按揭貸款額度、縮短放貸周期、下調(diào)房貸利率等方面。

貝殼研究院市場(chǎng)分析師表示，2022年貨幣環(huán)境穩(wěn)健偏寬松的基調(diào)基本確立。作為房貸利率基準(zhǔn)“錨”的5年期以上LPR下降，意味著居民住房按揭貸款成本降低，有助于提高居民購(gòu)買力，釋放住房消費(fèi)的同時(shí)也帶動(dòng)其他生活消費(fèi)。預(yù)計(jì)年內(nèi)購(gòu)房信貸環(huán)境保持相對(duì)寬松，支持合理住房消費(fèi)需求的釋放，帶動(dòng)市場(chǎng)量?jī)r(jià)向中樞回歸。

相關(guān)

多地調(diào)整公積金貸款政策

日前，四川自貢市住房公積金管理中心發(fā)布《關(guān)于調(diào)整住房公積金政策問(wèn)題的通知》，明確放寬住房套數(shù)認(rèn)定政策，實(shí)行“只認(rèn)貸不認(rèn)房”的認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)。既無(wú)住房公積金貸款記錄，又無(wú)尚未完清的住房商業(yè)貸款，按首套房貸款政策執(zhí)行;有一筆已結(jié)清的住房公積金貸款記錄或一筆尚未完清的住房商業(yè)貸款，按二套房貸款政策執(zhí)行，貸款記錄以征信報(bào)告為準(zhǔn)。取消兩次住房公積金貸款須間隔12個(gè)月及以上的限制;對(duì)持有天府英才A、B、C卡的高層次人才給予政策支持，具體辦法另行制定。該調(diào)整政策自2022年1月17日起執(zhí)行，有效期三年。

之前，廣西北海市發(fā)布調(diào)整公積金貸款新政策，成為2022年以來(lái)全國(guó)首個(gè)降低首付比例的城市。

對(duì)此，易居研究院智庫(kù)中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)認(rèn)為，截至2021年底，北海去庫(kù)存周期為23.7個(gè)月，總體上處于庫(kù)存去化相對(duì)困難的城市。新政發(fā)布后，北海市公積金貸款首付比例由6成減少為4成，客觀上明顯降低了此類購(gòu)房者的首付壓力，有利于刺激當(dāng)?shù)馗纳菩妥》啃枨蟆?/p>

14天期逆回購(gòu)也降息了

央行昨日早間公告稱，1月24日開展1500億元14天期逆回購(gòu)，中標(biāo)利率2.25%，較前次操作下降10個(gè)基點(diǎn)。上次央行開展14天期逆回購(gòu)操作是在2021年12月24日，中標(biāo)利率為2.35%。此次14天期逆回購(gòu)操作利率下降，與上周7天期逆回購(gòu)降息、“麻辣粉”降息，以及“酸辣粉”降息均屬于同一輪“降息”。

回顧本輪降息，1月17日，央行開展7天期逆回購(gòu)和1年期“麻辣粉”操作，中標(biāo)利率分別2.10%、2.85%，均較前次操作下降10個(gè)基點(diǎn)。此后央行披露的信息顯示，各期限常備借貸便利(SLF)利率相應(yīng)下調(diào)——自1月17日起，常備借貸便利利率隔夜品種為2.95%，7天期品種為3.10%，1個(gè)月期品種為3.45%，均較此前下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)。

1月20日，新一期LPR出爐，其中1年期LPR跟進(jìn)下降10個(gè)基點(diǎn)，為連續(xù)第2個(gè)月下降;5年期以上LPR下降5個(gè)基點(diǎn)。而在2021年12月，央行還下調(diào)支農(nóng)支小再貸款利率0.25個(gè)百分點(diǎn)，并通過(guò)降準(zhǔn)等引導(dǎo)1年期LPR下降5個(gè)基點(diǎn)。(重慶商報(bào)-上游新聞?dòng)浾?郭欣欣 實(shí)習(xí)生 楊雨晴)