【大河財立方 記者 李震 裴熔熔 通訊員 吳佩鍔】“引導信貸擔保業(yè)務向農(nóng)業(yè)農(nóng)村領域傾斜，發(fā)揮全國農(nóng)業(yè)信貸擔保體系作用。”這是2023年中央一號文件對農(nóng)業(yè)信貸擔保體系提出的明確要求，也是中央一號文件連續(xù)八年作出部署。

在此背景下，河南省農(nóng)業(yè)信貸擔保有限責任公司（以下簡稱河南農(nóng)擔公司）如何發(fā)揮政策性擔保“財政+金融”“政府+市場”的橋梁和紐帶作用，破解農(nóng)業(yè)發(fā)展融資難、融資貴問題？自主題教育開展以來，如何通過以學促干，更好地發(fā)揮財政資金“四兩撥千斤”效應，推動模式創(chuàng)新和科技創(chuàng)新，“擔”起支持鄉(xiāng)村產(chǎn)業(yè)振興的重任？近日，河南農(nóng)擔公司黨委書記、董事長刁玉新接受大河財立方記者專訪。

(資料圖片僅供參考)

堅持模式創(chuàng)新

累計支持新農(nóng)主體融資超800億元

今年，是河南農(nóng)擔公司走過的第七個年頭。河南農(nóng)擔公司始終堅持“專注服務農(nóng)業(yè)、專注服務農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體”的政策性功能定位，以數(shù)智農(nóng)擔建設為引擎，不斷創(chuàng)新財政金融協(xié)同支農(nóng)模式，全力破解“三農(nóng)”融資難題。

刁玉新介紹，黨的二十大對全面推進鄉(xiāng)村振興作出部署，目前農(nóng)業(yè)仍是弱質(zhì)產(chǎn)業(yè)，新農(nóng)主體仍是弱勢群體，資金短缺成為制約現(xiàn)代農(nóng)業(yè)發(fā)展的重大瓶頸。特別是進入“十四五”時期，從中央到省委省政府，農(nóng)業(yè)信貸擔保工作的重要性被提到前所未有的高度。在此背景下，如何發(fā)揮政策性農(nóng)業(yè)信貸擔保功能作用，創(chuàng)新財政金融協(xié)同支農(nóng)合作模式，真正形成協(xié)同支農(nóng)合力，把有限的財政資金用到刀刃上來，引金融活水精準支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)？

創(chuàng)新合作模式，放大財政支農(nóng)政策效應。河南農(nóng)擔公司通過調(diào)查研究發(fā)現(xiàn)問題，從頂層設計入手，不斷創(chuàng)新政銀擔合作，聯(lián)合地方政府和銀行，按照“政府引導、市場運作、責任共擔、風險共管”原則，以數(shù)智農(nóng)擔建設為引擎，以“金融服務、信用評價、產(chǎn)業(yè)支撐、風險防控”四大體系為支撐，綜合運用風險補償、貸款貼息、保費補貼、應急續(xù)貸、支農(nóng)支小等政策工具，通過建立風險分擔、應急續(xù)貸、懲戒熔斷、風險化解和處置五大機制，構建了以“模式風控、補位合作、集群作業(yè)”為特征的新型“政銀擔”模式，實現(xiàn)各方互信補位、全流程融合、流水線作業(yè),形成財政金融協(xié)同支農(nóng)合力，打通金融支農(nóng)“最后一步路”，有效破解“三農(nóng)”融資難題，放大財政支農(nóng)政策效應，打造財政金融聯(lián)手助推鄉(xiāng)村振興“河南模式”。

創(chuàng)新業(yè)務模式，精準支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)發(fā)展。河南農(nóng)擔公司立足河南省糧食、兩牛、油料、生豬等重點產(chǎn)業(yè)和縣域優(yōu)勢特色產(chǎn)業(yè)，突出“一縣一業(yè)”“一鄉(xiāng)一特”，聯(lián)合地方政府和農(nóng)業(yè)農(nóng)村等部門開展產(chǎn)業(yè)梳理，從調(diào)查研究中發(fā)現(xiàn)問題、總結提煉共性經(jīng)驗，在全省136個縣梳理形成27類產(chǎn)業(yè)、56個細分行業(yè)額度測算模型，形成產(chǎn)業(yè)服務方案。針對產(chǎn)業(yè)鏈各類新農(nóng)主體融資需求，場景化開發(fā)開發(fā)擔保貸款產(chǎn)品，建立“豫農(nóng)擔+N”線上線下純信用產(chǎn)品體系，實現(xiàn)合作模式、產(chǎn)品方案、服務對象和產(chǎn)業(yè)項目的精準匹配，精準支持農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)，推動產(chǎn)業(yè)項目從“小弱散”向“專精深”轉(zhuǎn)變，促進產(chǎn)業(yè)鏈、供應鏈、價值鏈、數(shù)字鏈和金融鏈“五鏈同構”。

創(chuàng)新服務模式，豐富為農(nóng)服務應用場景。河南農(nóng)擔公司開發(fā)新農(nóng)主體信息采集云平臺，專線接入人行征信、河南公共信用平臺，利用數(shù)字化手段對新農(nóng)主體進行大數(shù)據(jù)精準“畫像”，并根據(jù)信用和生產(chǎn)經(jīng)營變動情況對其星級評定和預授信額度進行動態(tài)調(diào)整，為全省40多萬戶新農(nóng)主體建立“融資身份證”，極大提高了擔保貸款可得性和便利性。通過項目推送、業(yè)務受理、自動審批等實現(xiàn)“一鍵觸達”和“24小時在線”服務。

在創(chuàng)新驅(qū)動下，新型“政銀擔”模式實現(xiàn)了擴面提標。截至2023年7月底，河南農(nóng)擔公司已與128個縣級政府簽署合作協(xié)議，與中農(nóng)工建交郵儲民生等7家省級銀行、110家地方法人銀行開展合作，在114個縣（市）推廣新型“政銀擔”模式；累計為各類新農(nóng)主體提供政策性貸款擔保59.4萬筆，擔?？傤~808.44億元；在保余額13.46萬筆、207.19億元。2023年新增擔保5.66萬筆，擔保額127.81億元。

新型“政銀擔”模式打通合作各環(huán)節(jié)堵點，促進財政金融有機融合，形成協(xié)同支農(nóng)合力，有效破解了“三農(nóng)”融資難題，不僅是農(nóng)村金融供給側(cè)結構性改革的重要創(chuàng)新，也是全面推進鄉(xiāng)村振興的重要抓手，為金融助推鄉(xiāng)村振興和鞏固拓展脫貧攻堅成果探索出有效路徑。新型“政銀擔”模式被寫入2022年河南省委一號文件和省政府出臺的相關涉農(nóng)文件，并入選財政部全國地方財稅體制改革典型案例、農(nóng)業(yè)農(nóng)村部金融支農(nóng)十大創(chuàng)新模式和河南省金融支農(nóng)典型案例，作為優(yōu)秀典型在全國推廣。

打造“數(shù)智農(nóng)擔”

賦能新型“政銀擔”提質(zhì)增效

刁玉新介紹，自成立以來，河南農(nóng)擔公司按照“輕架構、垂直化、扁平化”農(nóng)擔體系要求，始終堅持科技創(chuàng)新戰(zhàn)略，打破傳統(tǒng)擔保行業(yè)在項目盡調(diào)、保后管理和風險防控等環(huán)節(jié)完全依賴人工的做法，堅持以金融科技取代人海戰(zhàn)術、以信息化技術驅(qū)動農(nóng)擔工作提質(zhì)增效，推動擔保業(yè)務從“勞動密集型”向“數(shù)據(jù)密集型”和“智力密集型”轉(zhuǎn)變。

如何利用數(shù)字手段，改變傳統(tǒng)擔保與銀行被動合作的現(xiàn)狀，提高為農(nóng)服務效率、降低綜合融資成本，防范化解風險，破解“三農(nóng)”融資難題？刁玉新講了一個例子。

“公司早期與農(nóng)戶簽訂的都是紙質(zhì)合同，由全省各地客戶經(jīng)理收集整理后統(tǒng)一拿到鄭州總部蓋章，既費時又費力，影響業(yè)務辦理效率。”刁玉新表示，河南農(nóng)擔公司全面推進“數(shù)智農(nóng)擔”建設，全面構建云-數(shù)-智-算融合架構，增強數(shù)字化服務能力，持續(xù)提升服務能力、工作效率、風控能力、內(nèi)控管理。

為此，河南農(nóng)擔公司自主研發(fā)了大數(shù)據(jù)管理云平臺，隨著OCR智能識別、衛(wèi)星遙感、人工智能（AI）、機器人流程自動化（RPA）等技術全面應用，擔保業(yè)務實現(xiàn)全流程線上化、批量化、自動化辦理，減少了90%以上人工操作環(huán)節(jié)，大大提高了辦理效率和工作質(zhì)量。目前，河南農(nóng)擔公司客戶經(jīng)理人均管理在保項目達1150個，遠遠超過傳統(tǒng)擔保、銀行等金融機構平均水平。

“目前，我們的單筆放款時間從原來的7~15天，縮短到了2小時以內(nèi)，其中80萬元以內(nèi)的小額擔保貸款和200萬元以內(nèi)的行業(yè)標準化擔保貸款，業(yè)務辦理時間在20分鐘以內(nèi)?！钡笥裥卤硎尽?/p>

科技賦能助推業(yè)務降本增效，最終惠及新農(nóng)主體。河南農(nóng)擔公司大數(shù)據(jù)風控體系上線后，依托“大數(shù)據(jù)+決策引擎”智能風控雙平臺，實現(xiàn)覆蓋保前、保中、保后全鏈條的批量化、自動化智能風險防控，使項目風控審查管理成本下降90%以上，銀行主動降低貸款利率。

“數(shù)智農(nóng)擔”改變傳統(tǒng)的銀擔合作模式。河南農(nóng)擔公司在與銀行的合作中，隨著業(yè)務辦理效率和大數(shù)據(jù)風控能力的顯著提升，目前河南農(nóng)擔公司與合作銀行全部實現(xiàn)大數(shù)據(jù)風控前置，極大節(jié)約了銀行前期項目盡調(diào)和風險防控成本，銀行主動優(yōu)化業(yè)務流程、降低銀行貸款利率。刁玉新舉例表示，公司聯(lián)合網(wǎng)商銀行、建設銀行等開發(fā)的“豫農(nóng)E擔”“豫建農(nóng)擔貸”等純信用線上產(chǎn)品，實現(xiàn)擔保貸款3分鐘申請、1秒鐘放款、0人工干預，已累計發(fā)放擔保貸款29.33億元。

這只是該公司數(shù)字化建設的冰山一角。

近日，河南農(nóng)擔公司與華為云共同組建團隊、共同建設的“湖倉一體”企業(yè)級數(shù)據(jù)平臺順利投入運行，標志著河南農(nóng)擔公司高效智能金融數(shù)據(jù)體系建設已初具規(guī)模，金融業(yè)務數(shù)據(jù)核心初步形成，“云、數(shù)、智三位一體”加速融合。“湖倉一體”數(shù)據(jù)底座項目的成功落地，大大提升了業(yè)務智能化、決策精準化水平，為智慧農(nóng)擔建設提供了關鍵的驅(qū)動力。

據(jù)了解，河南農(nóng)擔公司自主開發(fā)建設的大數(shù)據(jù)管理云平臺等22個系統(tǒng)，獲得國家計算機軟件著作權，并申請模型、算法、數(shù)據(jù)標準等多項發(fā)明專利；大數(shù)據(jù)管理云平臺等3個系統(tǒng)實現(xiàn)與華為鯤鵬架構、歐拉操作系統(tǒng)的兼容性認證，并正式加入華為“鯤鵬展翅伙伴計劃”，共同構建開放、多元、架構包容的軟件生態(tài)體系。

在創(chuàng)新驅(qū)動戰(zhàn)略指引下，河南農(nóng)擔公司數(shù)字金融應用能力已經(jīng)成為該企業(yè)的核心競爭力，并在全國農(nóng)業(yè)信貸擔保體系中成為領跑者。2022年，河南農(nóng)擔公司風險管理水平在全國農(nóng)擔體系中被評定為最高級“A級”，綜合排名位居33家省級農(nóng)擔公司第一。

堅持黨建引領

創(chuàng)新“黨建+擔?！狈漳Ｊ?/strong>

黨建引領筑起業(yè)務發(fā)展的堅實堡壘。

刁玉新告訴大河財立方記者，作為專注于服務“三農(nóng)”、助力全面鄉(xiāng)村振興戰(zhàn)略實施的“金融豫軍”，自主題教育開展以來，河南農(nóng)擔公司以深化調(diào)查研究推動“三農(nóng)”融資難題解決，創(chuàng)新“黨建+擔保”服務模式。

據(jù)了解，河南農(nóng)擔公司正探索以村黨支部、村兩委領辦農(nóng)民合作社和村集體經(jīng)濟組織為抓手，堅持黨組織優(yōu)勢與金融杠桿力量有機融合，堅持政府信用與金融創(chuàng)新工具有序轉(zhuǎn)換，發(fā)揮“金融顧問”和“產(chǎn)業(yè)顧問”作用。通過與村黨支部結對共建、整村授信、業(yè)務宣介等，促進各級黨組織同心協(xié)力，最終聚匯在村黨支部、村委會和集體經(jīng)濟組織，從體制機制的系統(tǒng)創(chuàng)新入手，構建有為政府、有效市場和集體經(jīng)濟銜接小農(nóng)的微觀機制，形成黨政經(jīng)三位一體的“紅色引擎”，賦能集體經(jīng)濟組織發(fā)展，推動金融幫扶由“輸血式”向“造血式”轉(zhuǎn)變，全面激發(fā)村級集體經(jīng)濟活力，實現(xiàn)集體經(jīng)濟、農(nóng)民收入“雙增強”。

“開展主題教育的目的在于運用，就是要在以學促干上取得實實在在的成效。我們要把‘抬頭看’的理論高度轉(zhuǎn)化為‘埋頭干’的實踐深度，以知促行、知行合一，在著力破解‘三農(nóng)’融資難題的過程中檢驗成效，努力創(chuàng)造經(jīng)得起歷史和人民檢驗的實績?！钡笥裥抡f。

刁玉新表示，河南農(nóng)擔公司將深入貫徹落實黨的二十大精神，圍繞省委省政府的決策部署，聚焦服務農(nóng)業(yè)、服務農(nóng)業(yè)適度規(guī)模經(jīng)營主體的政策性定位，以新型“政銀擔”模式推廣和“數(shù)智農(nóng)擔”建設為兩大抓手，面向新時代、運用“新科技”、打造“新金融”，用科技重塑擔保服務模式，全力助推鄉(xiāng)村振興，著力打造一流省級農(nóng)擔公司，在助推中國式現(xiàn)代化建設河南實踐中貢獻農(nóng)擔力量。

責編:陳玉堯 | 審校:李金雨 | 審核:李震 | 監(jiān)制:萬軍偉